根据当前的不良率，第四季度大概率会沿用2-3季度的产品风控原则，严控门槛，降低负债率。

现在不少的产品会参考客户月供，什么意思呢

即所有的贷款月还加起来要少于月入，同时包括信用卡分期月供也要算进去。

这样的计算方式，是今年多家银行同时执行的标准，这说明什么？

说明所有贷款都在重负债了，负债过多的产品现在越来越少了。

当然这也很好理解

因为现在“主旋律”都在化债，

银行端对于普惠企业贷的暂且不论，个人消费贷的因为前2年的放水，许多人已经债台高筑，且就业不景气的情况下，现金流打折，现在都是在艰难维持。

前几年的同行，许多现在都在旅游或者转做资金，银行不给资金，自己出资金，把客户养好，再去申请，（市面上其实就4种资金：银行-银行旗下的线下机构-线上网贷-私人资金）

我们所有的贷款活动都是围绕以上4种资金的众多产品，开展的。

前3种的规则是比较硬性的，私人资金的确比较主观，但是出资者风险高，以至于利润成本不少，这也很好理解。

现在的银行严格政策大概持续到什么时候呢？

我想应该是要等到春节回来后，进行一年的社融数据统计，才会发现2025年的数据不乐观，进行调整。当然，这仅仅是预估，不要去等，市面还是会时不时出现一些机会，比如一些产品，刚出来都是比较宽松的，因为没有样品数据，同时又需要拓展市场，这个时候刚好你能收到信息，就能果断下手。这样的口子我们常叫做：口子，大部分口子的周期都非常短，几天，几个月，极少持续半年，我见过许多抓住这样口子的人，让自己的债务有转机进而上岸的，当然，更多的人秉承一贯的债务理念，不积极处理，进而走向逾期。